＜最簡單的最難懂＞

我常常應邀到很多地方講財富管理之道，也經常自己辦講座推廣正確的理財、投資之道。有一些人聽了我的演講，大感不解，認為---這不是很簡單的道理嗎？

比如說，理財是追求日常收支的平衡；投資是冒著風險追求利潤。投資不等於理財，理財也不等於投資，兩者可以有交集，也未必要有交集。這道理很簡單，對不對？

但延伸來說，投資股票也不等於理財，理財也未必要透過投資基金、股票來達成。這不是很簡單的道理嗎？但是，有幾人搞懂呢？大家還不是想到理財就想到投資基金？

又比如說，保險是一種家庭財務的保全措施，可避免家庭財務受人身或財產風險而瀕於現金困窘危機，所以保險是一種很好的理財工具，卻絕對不是投資工具。我們為了追求理財效率，可以用創新型的投資保單來取代傳統保險。但是，要把保險變個調，從理財變成投資工具，這不是很奇怪也很愚蠢嗎？但為什麼，市場上多數人還是拿投資型保單當投資基金的替代品，並把保險變成投資工具呢？

這麼簡單的道理，為什麼這麼多人都不懂？

又比如說，投資是審慎評估一家公司的生產競爭力與財務狀況，在合理的價位進行參資入股的行為，但是，很多、很多的人卻認為，投資股票就是要抓準價格變動趨勢，進行低買高賣的行為。後者是投機，不是投資。這道理這麼簡單，但真有搞懂者又有幾人？

投機並沒有不對，但要明白其風險與技巧，並在家庭理財架構中，設算一個風險比例，把自身財務狀況中能容忍的最大風險承受度設算出來，並在那個資金部位中來搞投機。賠光了，無損於家庭生活的舒適感；賺錢了，帶著家人上館子大吃大喝一頓。這麼簡單的投機之道，卻又有幾個投資人搞懂呢？

理財、投資與投機，這六個字是我為了深入淺出，教導一般民眾認識家庭財務規劃而濃縮的理財技巧。根據我的觀察，最厲害、最專業的認證財務規劃師，也不過是套用這三個層次在幫高資產客戶規劃資產。

理財，著眼的是現金流量的控管；投資，著眼的是家庭資產存量的成長；投機，看重的是現金流量的快速擴增。把三者組合在一起，妥善配置一組根據自身家庭理財需求與目的的資產配置比例，就是家庭財務規劃的真諦！

最高收費的認證財務規劃師ＣＦＰ，所提供的服務也不過如此爾爾，並無新奇之處。

很多人聽我演講，看我的書，總覺得從中難以得到財富快速成長的秘訣。但問題是，正確的財富管理，本來就著眼於管理財富，而不是創造財富。這不是很簡單的道理嗎？透過正確的家庭財富管理，讓家庭資產能得到安全且合理的資產成長，並持續合理且均衡地分配、運用到各類家庭生活所需，這不就是家庭財富管理的目的嗎？

家庭財富管理何時成了追求財富的手段呢？

想要追求家庭財富成長，請去追求事業成長、創業或積極投資與投機，除此之外，你很難靠理財的手段來致富。想要致富，應該要認清楚致富之道，而不是誤用手段，用正當理財來掩飾想投機致富的錯誤心態。

重申一遍，投機沒有不對，特別是在金融市場上的合法投機。只是投機有風險，投機不是一般膽小如鼠、奉公守法之上班族能玩的家庭理財遊戲。這道理非常簡單，但願意聽進去的中產階級真是寥寥可數。

最簡單的道理最難懂，這是我寫部落格近六年的最大感慨。因為人們愛追求財富的成長，遠勝於正確財富管理下的安居樂業之道。人們愛賺快錢，卻不愛驚濤駭浪；愛管理錢財，卻不愛細水長流的收支分配之道。這樣我就有點搞不懂，到底是簡單的道理太簡單而難行，還是簡單的道理太難懂而不易行？

人要捨近求遠，捨易求難，是我看到當今財富管理市場的最大荒謬所在。

說出了真相，又覺得好像很簡單，人人易懂易行。但為什麼人們不易奉行呢？原因很簡單，因為看別人投機賺錢眼紅，自己也想如法泡製。對，這個社會中了盲目賺快錢的癮頭，才是最大問題。這個毒癮只能緩解，無法快速割除，所以我也只好老王賣藥，繼續一步一腳印地賣我免錢的心靈致富良方囉！