＜貧富差距的大問題＞
越來越常聽到年輕朋友抱怨，努力工作一輩子，也沒法子在台北買一間房子， 那還需要認真工作嗎？
這不是年輕人能力不夠，而是這社會貧富差距太大。貧富差距反映在不同的所得級距間，而更嚴重的是反映在不同的世代 間。
很早以前，一位四年級生的房地產投資達人就曾告訴我：＂志鈞，這世界是很不公平的，你們五年級生再怎麼努力，財富也追不上我們四年級 生的四分之一！＂
所以他建議我，要及早學習投資，以免讓財富的差距和上一代差太多。
這個房地產達人算是我學長，是個絕頂 聰明的人。他聰明，也因此很誠實，知道我這個五年級生，再怎麼努力學習投資，也不可能追上四年級生，僅能避免財富脫隊太遠而已。
他告訴我 這殘酷的事實至今，已有八、九年過去了。隨著時間拉遠，我對他的忠告佩服到五體投地。
同樣的角度看六年級生，我會說，六年級生要憑著自己 的工作實力追上五年級生，再怎麼努力，整體財富也僅能追上五年級生平均水平的一半多一點。即使再過十年，當六年級生也進入中年時，狀況也好不到哪去。那就 別提更晚進入職場的七年級生了。
原因何在呢？台灣經濟早已經不再是生龍活虎的年代，一般人的財富要鯉躍龍門，根本不可能。換句話說，財富 很多時候是大環境推升出來的，沒有那個經濟起飛的年代、那個就業機會滿地有、加薪晉級機會比比皆是的年代，一個年輕人要靠兩隻手掙出萬貫家財，談何容易？
想 一想，在1970年代進入職場的年輕人，只要他好好工作、好好理財，拿辛苦工作十年的積蓄在台北買一間房子。光靠這間小房子，他30年後，家庭財富就可增 值十倍以上。所以他只要理好財，靠理財買間不動產，財富就唾手可得。這是搭著經濟榮景的財富特快車，只有年輕時苦過的三、四年級生有機會搭，五年級生還勉 強可擠上後半截。
只要1990年代買對房子，目前四十多歲的五年級生還可讓家庭資產多擠出點油水，靠增值換屋，慢慢換到更好的生活品質。 但運氣不好的五年級生，買屋買錯地段，還完房貸，也無力再買台北市區精華地段裡的豪宅。
四、五年級生可靠理財置產致富，但2000年才進 入職場的七年級生，好好工作十年，有可能在台北買間屋子嗎？根本不可能！活在台北，他恐怕連一點存款都沒，活生生是個月光族，就別奢望要買房子了。
同 樣是個剛畢業的年輕人，活在不同的時空環境裡，認真工作十年的景況就大不相同。假設四年級生與七年級生，都用貸款買房子。四年級生還完房貸時，房地產價值 也增值了數倍到十倍，但七年級生未來二十年努力還清房貸後，運氣好，房地產頂多增值五成到一倍；運氣普通時，房產沒跌價；運氣差時，屋價大概僅餘五到七 成。
而我認為，會有高達七成的七年級生買屋時注定處於運氣差的狀況，這狀況剛好和高達七成以上的四年級生，買下人生第一間房子時，資產價 格已注定會增值、增值、再增值。
這就是世代貧富差距的大問題，是當今年輕人再怎麼努力工作、理財、投資、置產，都追趕與彌補不了的世代差 距。
我會說這些，無非是想指出，年輕人妄想用上一代留下的致富法則來追求財富，幾乎是緣木求魚，逆著時代之勢來操作財富，將會有很大的機 會造成期待落空。
正確的追求財富法，是要認清，理財無法讓人致富，致富的是能抓住時代趨勢的人。如果我們已經看見了時代已處於經濟成長疲 弱的環境，那還要一直追求膨脹的資產，並將膨脹的資產當成唯一財富，那簡直就是逼七年級生用雙腳去追四年級生搭的高鐵列車。
經濟成長疲弱 的年代，資產不容易再膨脹，快速膨脹的資產也不代表穩定的財富。我覺得，應該有更多人去教導年輕人去認識正確的財富，而不是掉入金錢遊戲而不自知。
正 確的財富是提升競爭力，在生活、工作、理財、投資等領域，建立起多元且全方位的競爭力，則財富要不掉到他身上，大概也很困難。
財富不是追 逐金錢與資產的遊戲，這一點不是很多人有想通過。這很大因素是因為，上一代人的財富來得容易，所以他們很容易說出，年輕人只要腳踏實地，有朝一日也能腰纏 萬貫等屁話。
但事實明明不是這樣，是有錢的四年級生父母能將財富移轉給七年級生兒女，而不是七年級生能再複製父母那年代的工作、生活致富 模式，並靠傻傻努力來致富。
競爭力，說起來很簡單，但做起來很難。他牽涉到多元的能力，更涉及如何了解商業運作的遊戲規則，並駕馭規則， 為自己抓住時代的新趨勢。這需要年輕人努力從工作中學習，也需要從投資領域學習。
我比較提倡投資與工作，都要雙雙建立於正確的財富觀念 上，而非常反對把工作、投資和金錢遊戲劃上等號，必將追逐金錢看做檢驗財富的唯一標準。這樣想的人，真的犯了用上一代的致富模式來觀看未來成功模式的盲 點。
在當今世代，一個真正想追求財富的年輕人，我認為應該積極建立正確的人生觀與價值觀，並將學習與提升競爭力當作人生之寶。如此一來， 隨時代趨勢的發展，一個有跨界能力的、積極正向的、工作價值觀正確、且能穩紮穩打的年輕人，就注定會被時代推升到一個幸福的位置。
是的， 我正是想企圖告訴你，未來的年代，一個認真工作、學習且做好理財的人，就會有很大的機會遇見幸福。他的幸福指數會被大環境推升上去，因為他懂得如何在生活 中工作、工作中生活。這種幸福感，就是一種金錢買不到的財富。
相反的，手上擁有過多泡沫化膨脹之資產的人，反會在新時代中因金錢遊戲氾濫 而遭受痛苦與不幸福感。
過去經濟起飛的年代，人們的財富因資產膨脹而跟著增值；未來經濟成長停滯、變動、不穩定的年代，人們的財富只有靠 膨脹幸福指數，才有辦法活得富裕且心安。
時代已經在變了，人們學習投資、理財與架構財富的態度也要跟著調整，否則一定會掉入永無止盡的市 場價格波動中，飽受折磨而活得焦慮與痛苦了。
越來越常聽到年輕朋友抱怨，努力工作一輩子，也沒法子在台北買一間房子， 那還需要認真工作嗎？
這不是年輕人能力不夠，而是這社會貧富差距太大。貧富差距反映在不同的所得級距間，而更嚴重的是反映在不同的世代 間。
很早以前，一位四年級生的房地產投資達人就曾告訴我：＂志鈞，這世界是很不公平的，你們五年級生再怎麼努力，財富也追不上我們四年級 生的四分之一！＂
所以他建議我，要及早學習投資，以免讓財富的差距和上一代差太多。
這個房地產達人算是我學長，是個絕頂 聰明的人。他聰明，也因此很誠實，知道我這個五年級生，再怎麼努力學習投資，也不可能追上四年級生，僅能避免財富脫隊太遠而已。
他告訴我 這殘酷的事實至今，已有八、九年過去了。隨著時間拉遠，我對他的忠告佩服到五體投地。
同樣的角度看六年級生，我會說，六年級生要憑著自己 的工作實力追上五年級生，再怎麼努力，整體財富也僅能追上五年級生平均水平的一半多一點。即使再過十年，當六年級生也進入中年時，狀況也好不到哪去。那就 別提更晚進入職場的七年級生了。
原因何在呢？台灣經濟早已經不再是生龍活虎的年代，一般人的財富要鯉躍龍門，根本不可能。換句話說，財富 很多時候是大環境推升出來的，沒有那個經濟起飛的年代、那個就業機會滿地有、加薪晉級機會比比皆是的年代，一個年輕人要靠兩隻手掙出萬貫家財，談何容易？
想 一想，在1970年代進入職場的年輕人，只要他好好工作、好好理財，拿辛苦工作十年的積蓄在台北買一間房子。光靠這間小房子，他30年後，家庭財富就可增 值十倍以上。所以他只要理好財，靠理財買間不動產，財富就唾手可得。這是搭著經濟榮景的財富特快車，只有年輕時苦過的三、四年級生有機會搭，五年級生還勉 強可擠上後半截。
只要1990年代買對房子，目前四十多歲的五年級生還可讓家庭資產多擠出點油水，靠增值換屋，慢慢換到更好的生活品質。 但運氣不好的五年級生，買屋買錯地段，還完房貸，也無力再買台北市區精華地段裡的豪宅。
四、五年級生可靠理財置產致富，但2000年才進 入職場的七年級生，好好工作十年，有可能在台北買間屋子嗎？根本不可能！活在台北，他恐怕連一點存款都沒，活生生是個月光族，就別奢望要買房子了。
同 樣是個剛畢業的年輕人，活在不同的時空環境裡，認真工作十年的景況就大不相同。假設四年級生與七年級生，都用貸款買房子。四年級生還完房貸時，房地產價值 也增值了數倍到十倍，但七年級生未來二十年努力還清房貸後，運氣好，房地產頂多增值五成到一倍；運氣普通時，房產沒跌價；運氣差時，屋價大概僅餘五到七 成。
而我認為，會有高達七成的七年級生買屋時注定處於運氣差的狀況，這狀況剛好和高達七成以上的四年級生，買下人生第一間房子時，資產價 格已注定會增值、增值、再增值。
這就是世代貧富差距的大問題，是當今年輕人再怎麼努力工作、理財、投資、置產，都追趕與彌補不了的世代差 距。
我會說這些，無非是想指出，年輕人妄想用上一代留下的致富法則來追求財富，幾乎是緣木求魚，逆著時代之勢來操作財富，將會有很大的機 會造成期待落空。
正確的追求財富法，是要認清，理財無法讓人致富，致富的是能抓住時代趨勢的人。如果我們已經看見了時代已處於經濟成長疲 弱的環境，那還要一直追求膨脹的資產，並將膨脹的資產當成唯一財富，那簡直就是逼七年級生用雙腳去追四年級生搭的高鐵列車。
經濟成長疲弱 的年代，資產不容易再膨脹，快速膨脹的資產也不代表穩定的財富。我覺得，應該有更多人去教導年輕人去認識正確的財富，而不是掉入金錢遊戲而不自知。
正 確的財富是提升競爭力，在生活、工作、理財、投資等領域，建立起多元且全方位的競爭力，則財富要不掉到他身上，大概也很困難。
財富不是追 逐金錢與資產的遊戲，這一點不是很多人有想通過。這很大因素是因為，上一代人的財富來得容易，所以他們很容易說出，年輕人只要腳踏實地，有朝一日也能腰纏 萬貫等屁話。
但事實明明不是這樣，是有錢的四年級生父母能將財富移轉給七年級生兒女，而不是七年級生能再複製父母那年代的工作、生活致富 模式，並靠傻傻努力來致富。
競爭力，說起來很簡單，但做起來很難。他牽涉到多元的能力，更涉及如何了解商業運作的遊戲規則，並駕馭規則， 為自己抓住時代的新趨勢。這需要年輕人努力從工作中學習，也需要從投資領域學習。
我比較提倡投資與工作，都要雙雙建立於正確的財富觀念 上，而非常反對把工作、投資和金錢遊戲劃上等號，必將追逐金錢看做檢驗財富的唯一標準。這樣想的人，真的犯了用上一代的致富模式來觀看未來成功模式的盲 點。
在當今世代，一個真正想追求財富的年輕人，我認為應該積極建立正確的人生觀與價值觀，並將學習與提升競爭力當作人生之寶。如此一來， 隨時代趨勢的發展，一個有跨界能力的、積極正向的、工作價值觀正確、且能穩紮穩打的年輕人，就注定會被時代推升到一個幸福的位置。
是的， 我正是想企圖告訴你，未來的年代，一個認真工作、學習且做好理財的人，就會有很大的機會遇見幸福。他的幸福指數會被大環境推升上去，因為他懂得如何在生活 中工作、工作中生活。這種幸福感，就是一種金錢買不到的財富。
相反的，手上擁有過多泡沫化膨脹之資產的人，反會在新時代中因金錢遊戲氾濫 而遭受痛苦與不幸福感。
過去經濟起飛的年代，人們的財富因資產膨脹而跟著增值；未來經濟成長停滯、變動、不穩定的年代，人們的財富只有靠 膨脹幸福指數，才有辦法活得富裕且心安。
時代已經在變了，人們學習投資、理財與架構財富的態度也要跟著調整，否則一定會掉入永無止盡的市 場價格波動中，飽受折磨而活得焦慮與痛苦了。
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